Tanácsok első lakásvásárlóktól: 25 évesen vettünk egy 320 000 fontos otthont

Az Egyesült Királyság Központi Bankja, a Bank of England, idén második alkalommal csökkentette a kamatlábakat, ami kedvező hír az első lakásvásárlók számára, akik évek óta emelkedő jelzálogkölcsön-költségekkel és növekvő ingatlanárakkal küzdenek. Azonban a helyzet továbbra is nehéz, hiszen az első lakásvásárlók több mint fele a „mama és papa bankjára” támaszkodik, hogy elérje a saját otthonát. Az ingatlanügynökök, például a Savills adatai szerint tavaly átlagosan 55,572 fontot kaptak kölcsön vagy ajándék formájában.

A helyzet javítása érdekében sok fiatal lakásvásárló különböző stratégiákat alkalmazott. Cameron Smith és Georgia Pickford, mindketten 26 évesek, tavaly egy háromszobás lakást vásároltak Hertfordshire-ben 320,000 fontért, miután mindketten megnyitották a Lifetime ISA (LISA) számlájukat. Ez a rendszer lehetővé teszi a 18 és 39 év közötti fiatalok számára, hogy évente legfeljebb 4,000 fontot takarítsanak meg, 25%-os állami támogatással, amennyiben az ingatlan ára nem haladja meg a 450,000 fontot. Cameron éves jövedelme 40,000 font, míg Georgia 37,000 fontot keresett, és mindketten beállítottak egy automatikus átutalást a saját LISA számlájukra. Cameron elmondta, hogy minden hónapban 200 fontot vontak le a fizetéséből, és ezeket a pénzeket fektették be. A pár kevesebb mint három év alatt összesen 27,740 fontot takarított meg, beleértve a kormányzati támogatást is. A megtakarítások egy része Cameron 11,800 fontjából, míg Georgia 9,910 fontjából állt. A teljes letét összegének eléréséhez kiegészítettek 4,260 fonttal a személyes megtakarításaikból.

Cameron, aki most már online pénzügyi tanácsadást is ad, hangsúlyozta, hogy a rendszer nem tart lépést a növekvő ingatlanárakkal. A 450,000 fontos határt 2017-ben állapították meg, és azóta nem változott. „Ha az ingatlanod még 1 fonttal is túllépi ezt a határt, elveszíted a támogatást és 25%-os büntetést kapsz” – mondta Cameron. A kormányzat változtatásokat fontolgat a Lifetime ISA rendszerével kapcsolatban, miután kampányolók felhívták a figyelmet a problémákra.

Más fiatalok is különböző megoldásokat találtak. Abas Rai, 26 éves, egy „jövedelem-emelő jelzálog” típusú közös jelzálogot használt, hogy megvásárolja első otthonát, egy 207,000 font értékű két hálószobás házat Suffolkban. Ez a termék lehetővé teszi, hogy egy családtag jövedelmét hozzáadják a sajáthoz, még ha nem is lakik az ingatlanban, így növelve a hitelkeretet. Abas 30,000 font saját tőkével és 33,000 font éves jövedelemmel küzdött a szükséges kölcsön megszerzésével. A bank úgy tudta neki nagyobb hitelt adni, hogy apja jövedelmét is figyelembe vették, aki 24,000 fontot keresett. „A bank összeadta a jövedelmünket, majd megszorozta 4,5-tel – így határozták meg a hitelkeretünket” – mondta Abas.

A szülő bevonása azonban kihívásokkal is jár. „Mivel az apám is a jelzálog részesévé vált, kockázatot jelentett az életkorával kapcsolatban – 55 éves, és hamarosan nyugdíjba vonul, így nem támaszkodhatok a jövedelmére, ha elmaradok a törlesztéssel” – tette hozzá. Abas tervezi, hogy újra refinanszírozza a jelzálogát, és eltávolítja apját, amint a jövedelme nő.

Alex Bonfield, 34 éves, hosszú évek bérlés után Oxfordshire-ból Manchesterbe költözött, hogy megvásárolja első otthonát. „A feleségem tanár, és teljesen új munkát kellett találnia itt. Nagyon szerette a régi iskoláját, de ez most fontosabb” – mondta. A pár öt évvel ezelőtt kezdett el takarékoskodni, most pedig 300,000-325,000 font között keresnek ingatlant, 50,000 font letéttel. A Santander UK adatai szerint az elmúlt két évben az első lakásvásárlók 67%-a költözött el, hogy elérje az ingatlanpiacra való belépést.

Oliver Jones, 27 éves, Londonban él, és közös tulajdonosi programot használt, hogy megvásárolja első otthonát, egy 500,000 font értékű két hálószobás lakást. 25%-os részesedést vásárolt 40,000 font letéttel, és albérletbe adta a barátját, akivel korábban együtt bérelt. „Elegünk volt abból, hogy minden évben a főbérlővel táncoljunk, aki az értelmetlen mértékben emeli a bérleti díjat” – mondta Oliver. A közös tulajdonosi programok lehetővé teszik, hogy a vásárlók egy ingatlan egy részét vásárolják meg, míg a többit bérlik.

Daniel Price, 27 éves, idén vásárolt három hálószobás otthont a Dél-Walesi Völgyekben, nem messze attól a helytől, ahol felnőtt. Négy és fél éve kezdett el takarékoskodni a „Help to Buy ISA” segítségével, amely 25%-os kiegészítést nyújtott a megtakarításaihoz. Daniel elmondta, hogy sok ház túl drága volt egyedülállóként, ezért kezdett el távolabb keresgélni.

Camilla De Cesare, 32 éves stratégiai tanácsadó, hét évet töltött a szüleinél, míg megvásárolta első otthonát Londonban. Elmondta, hogy családja segített neki a letét összegének előteremtésében, és hogy stabil munkája volt, így szerencsés helyzetben indult. Camilla összesen 80,000 fontot fektetett be a tőzsdén, amely az évek során jelentős növekedést mutatott.

A szakértők hangsúlyozzák, hogy a fiataloknak hasznosabb lehet a „lassú, fokozatos megtakarítás”, és javasolják, hogy már a kezdeti szakaszban kérjenek tanácsot pénzügyi szakértőktől. A kormány döntése, hogy korlátozza a kifizetéseket, vitákat váltott ki, és bár az infláció csökkent, még mindig meghaladja a Bank of England 2%-os célját. A lakásvásárlás, bár nem könnyű, érdekes és változatos megoldásokat kínál a fiatalok számára, akik a saját otthonuk megszerzésére törekednek.

Forrás: https://www.bbc.com/news/articles/cddegv618ezo