Tanácsok első lakásvásárlóktól: 25 évesen vettünk egy 320 ezer fontos otthont

A Bank of England másodszor csökkentette az irányadó kamatlábakat az idén, ami üdvözlendő hír az első lakásvásárlók számára, akik az utóbbi években a folyamatosan emelkedő jelzáloghitelek és ingatlanárak nehézségeivel küzdenek. Azonban a helyzet továbbra is kihívásokkal teli, hiszen az első lakásvásárlók több mint fele még mindig a „szülők bankjára” támaszkodik, hogy be tudjon lépni a lakáspiaci ranglétrára. A Savills ingatlanügynökség adatai szerint tavaly átlagosan 55,572 fontot kaptak kölcsön és ajándék formájában a szülőktől a fiatalok.

A különböző jövedelmű emberekkel folytatott beszélgetések során kiderült, hogy sokan milyen stratégiákat alkalmaztak a lakásvásárlás során. Cameron Smith és Georgia Pickford, mindketten 26 évesek, tavaly közösen vásároltak egy háromszobás lakást Hertfordshire-ben 320,000 fontért, miután mindketten megnyitottak egy Lifetime ISA-t (LISA). Ez a program lehetővé teszi a 18 és 39 év közötti fiatalok számára, hogy évente akár 4,000 fontot takarítsanak meg, amelyhez a kormány 25%-os bónuszt ad, amennyiben a pénzt egy 450,000 font alatti ingatlanra fordítják. Cameron 40,000 fontot keres évente, míg Georgia 37,000 fontot, és mindketten beállítottak egy állandó átutalást a LISA számláikra. Cameron elmondta: „Minden hónapban 200 fontot vontak le a fizetésemből – nem voltak kifogások, nem voltak zavaró tényezők.” A pár kevesebb mint három év alatt 27,740 fontot tudott megtakarítani, beleértve a kormányzati bónuszt és a kamatokat is. A teljes letét összegét 4,260 fonttal egészítették ki a saját megtakarításaikból.

Bár a LISA program hasznosnak bizonyult, Cameron megjegyezte, hogy a rendszer nem tudott lépést tartani az emelkedő ingatlanárakkal. „A 450,000 fontos határértéket 2017-ben állapították meg – azóta nem változott. Ha az ingatlan akár 1 fonttal is drágább, akkor elveszítjük a bónuszt, és 25% büntetést kell fizetnünk.” A kormányzati képviselők, akik a program feltételeinek frissítését sürgetik, most felülvizsgálják, hogy a Lifetime ISA még mindig megfelel-e a célnak.

Abas Rai, 26 éves, egy „jövedelemfokozó jelzálog” nevű közös jelzáloghitelt használt az első otthona megvásárlásához, amely egy 207,000 font értékű kétszobás ház Suffolkban. Ez a termék lehetővé teszi, hogy egy családtag jövedelmét hozzáadják a saját jövedelmükhöz, még akkor is, ha nem élnek az ingatlanban, ezzel növelve a felvehető hitel összegét. Abas 30,000 font letéttel és 33,000 font éves fizetéssel próbálkozott, de nehezen kapta meg a szükséges kölcsönt. A helyzet javítása érdekében az apját, aki 24,000 fontot keresett, bevonta a hitelbe. „A bank összeadta a jövedelmünket, majd megszorozta 4,5-tel – így számolták ki a hitelképeséget.” Az ilyen típusú kölcsönök igénybevétele azonban kihívásokkal is jár. Abas aggódott apja életkorával kapcsolatban, mivel a férfi 55 éves és nyugdíjba készül, így nem számíthat a jövedelmére, ha nem tudja teljesíteni a hiteldíjat.

Alex Bonfield, 34 éves, Oxfordshire-ból Manchesterbe költözött, hogy megvásárolja első otthonát. „A feleségem tanár, és neki teljesen új állást kellett találnia itt. Nagyon szerette a régi iskoláját, de ez fontosabb volt,” mondta. A pár az Oxfordshire-i, átlagosan 479,000 fontot érő ingatlanokból kiszorult, míg Manchesterben az átlagos ár 251,000 font. Öt éve kezdték el a spórolást, és most 300,000-325,000 font közötti házakat keresnek, 50,000 font letéttel. „Nem a legmagasabb árkategóriában keresgélünk, de elég közel vagyunk hozzá.” A Santander UK adatai szerint az elmúlt két évben az első lakásvásárlók 67%-a költözött el a lakáspiaci lehetőségek miatt.

Oliver Jones, 27 éves, Londonban él, és egy közös tulajdonosi program segítségével vásárolta meg első otthonát, amely egy 500,000 font értékű kétszobás lakás. 25%-os részesedést vásárolt 40,000 font letéttel, és hosszú ideje barátját bérli ki, akivel korábban együtt laktak. „Elegünk volt abból a játékból, hogy minden évben próbáljuk megfeszíteni a bérleti díjat,” mondta Oliver. A közös tulajdonosi programok lehetővé teszik, hogy a vásárlók egy ingatlan egy részét megvegyék, és bérleti díjat fizessenek a fennmaradó részért. Oliver havi költségei körülbelül 1,550 fontba kerülnek, amely tartalmazza a 500 font jelzálogot, a 800 font bérleti díjat a 75%-os részesedésre, és 250 font közös költséget.

Daniel Price, 27 éves, idén vásárolt egy háromszobás házat Dél-Wales völgyeiben, nem messze attól a helytől, ahol felnőtt. Négy és fél éve kezdett el spórolni egy Help to Buy ISA segítségével, amely 25%-os kormányzati bónuszt biztosított, maximum 3,000 font értékben. Daniel 95,000 fontért vásárolta meg az ingatlant, ami alatt volt a 110,000 fontos kérés, mivel a ház némi felújítást igényelt. „Sok ház túl magas áron állt rendelkezésre egyedülállóként, ezért távolabbra kezdtem el keresni,” mondta.

Camilla De Cesare, 32 éves stratégiai tanácsadó, egyedül vásárolta meg első londoni otthonát, de elmondta, hogy hét évet töltött a szüleinél, és nyitottnak kellett lennie arra, hogy olyan ingatlant vásároljon, amely felújítást igényelt. „A családom segített a letétben, és stabil munkám volt, így szerencsés helyzetből indultam,” mondta. Camilla összesen 80,000 fontot fektetett be a S&P 500-ba, amely az Egyesült Államok 500 vezető cégének teljesítményét követi. A befektetései idővel 150,000 fonttá nőttek, amelyből 50,000 fontot a letétre, míg a fennmaradó 100,000 fontot a jövőbeli felújításokra tervezett elkölteni.

A pénzügyi tanácsadók, mint Tom Francis, az Octopus Money vezetője, azt javasolják, hogy a potenciális lakásvásárlók szétbontsák a kiadásaikat három kategóriára: alapvető szükségletek, kívánalmak és luxuskiadások. Sarah Tucker, a The Mortgage Mum pénzügyi tanácsadó cég vezérigazgatója arra figyelmezteti a fiatalokat, hogy ne várjanak addig, amíg összegyűjtik a letétet, mielőtt pénzügyi tanácsot kérnének a jelzáloghitelekről. Az

Forrás: https://www.bbc.com/news/articles/cddegv618ezo